Este artículo responde a estas preguntas e ideas para reducir la electricidad que consume su hogar.
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Ser propietario de una vivienda es señal de estabilidad y éxito económicos. Pero los impuestos sobre la propiedad pueden ser una verdadera fuente de dificultades económicas. He aquí una guía rápida para ahorrar dinero en impuestos sobre la propiedad.
El impuesto de bienes inmuebles es un impuesto que se paga sobre el valor de una propiedad. Cuanto mayor sea el valor de su vivienda, más impuestos sobre la propiedad deberá pagar. La ciudad, el condado y los distritos escolares aplicarán un gravamen sobre el valor de tasación de su propiedad para pagar servicios públicos locales como la educación y la aplicación de la ley.
El impuesto de bienes inmuebles no sólo grava la propiedad de la vivienda. Muchos municipios también gravan los "bienes tangibles": coches, barcos y terrenos.
Los tasadores son los responsables de determinar el valor de su propiedad. Tienen en cuenta el valor de venta de propiedades similares en su zona, cuánto costaría construir su casa y el potencial de una propiedad para ser urbanizada.
Puede ahorrar dinero en sus impuestos sobre la propiedad de tres formas principales: tome medidas para evitar que aumente el valor de su vivienda, asegúrese de que la tasación es exacta y declare sus impuestos para maximizar las exenciones, deducciones y créditos fiscales.
Evite aumentar el valor de su propiedad limitando su atractivo exterior y cualquier mejora sustancial de la estructura de su vivienda, como unidades adicionales o ampliaciones.
Asegúrese de que el tasador establece con exactitud el valor de su vivienda comprobando si hay discrepancias en su tarjeta del impuesto de bienes inmuebles, recorriendo su propiedad con el tasador y prestando atención a las valoraciones de las propiedades de sus vecinos.
Una última opción es reconsiderar cómo declara sus impuestos. Solicite las exenciones o créditos fiscales estatales/federales que le correspondan. Un ejemplo clave es el incentivo energético federal, que ofrece un crédito fiscal de 500 $ para cualquier mejora que haga que su casa sea más eficiente desde el punto de vista energético. Además, asegúrese de solicitar una deducción fiscal federal completa para evitar pagar más impuestos de los necesarios.
El impuesto sobre bienes inmuebles es un impuesto que se paga sobre el valor de la propiedad de una persona física o jurídica. Lo más habitual es que tenga que pagar el impuesto sobre el valor de su vivienda. Pero en algunas jurisdicciones también se aplica a coches, barcos y otros "bienes tangibles".
El importe que tiene que pagar en concepto de impuesto sobre bienes inmuebles depende del valor catastral de su propiedad y del tipo que apliquen las autoridades locales. La administración local contratará a un tasador para que determine el valor de su vivienda.
Puede que piense que eso significa que está obligado a pagar el impuesto sobre bienes inmuebles que le cobre su ayuntamiento. Pero, afortunadamente, hay algunas medidas que puede tomar para reducir su carga fiscal. Las veremos en este artículo.
El impuesto sobre bienes inmuebles y el impuesto sobre bienes inmuebles se utilizan a menudo indistintamente. Se podría pensar que son la misma cosa. El impuesto sobre bienes inmuebles es un tipo de impuesto sobre la propiedad, pero hay otros impuestos sobre la propiedad, como el impuesto sobre los "bienes personales tangibles", es decir, los coches.
Un informe de 2019 de la Tax Foundation indica que 43 estados gravan los bienes muebles tangibles, además de las viviendas.
Tanto el impuesto sobre bienes inmuebles como el impuesto sobre la propiedad son deducibles si presenta un formulario del Anexo A con su impuesto sobre la renta. El límite máximo de la deducción es ahora de 10.000 dólares al año para una pareja o un contribuyente individual, según la Ley de recortes fiscales y empleo.
El impuesto sobre bienes inmuebles se calcula a partir del valor catastral de la propiedad. El tasador multiplica el valor catastral de la propiedad por los tipos fijados por las administraciones locales y el consejo escolar.
Ciudades, condados y distritos escolares pueden aplicar un impuesto sobre cualquier propiedad que usted tenga dentro de sus límites. Las tasas aplicadas por cada uno de estos organismos se combinan en lo que se denomina "tasa por molino", que se aplica a toda una región.
La tasa de molino no se mide como un porcentaje, sino como varios dólares por cada 1.000 dólares. Así, una tasa de 30 mills significaría que usted paga 30 dólares por cada 1.000 dólares de valor catastral de la propiedad. Esto es, en efecto, el 3%.
El valor catastral de su propiedad puede diferir del valor de mercado de la misma. La mayoría de las jurisdicciones designan a un tasador que determina el valor de su propiedad y lo multiplica por un porcentaje de tasación (normalmente inferior al 100%) para determinar su valor estimado.
El proceso de determinar cuánto se paga quedará más claro si trabajamos con un ejemplo.
Supongamos que su casa está situada en una zona en la que el distrito escolar cobra 5 mills, la ciudad cobra 10 mills y el condado cobra 10 mills. El total de impuestos aplicados a su propiedad sería de 25 millones. Es decir, 25 $ por cada 1.000 $ de valor de la propiedad o un impuesto del 2,5%.
¿Cómo decidió el distrito escolar aplicar un gravamen de 5 millones a las propiedades de su zona? Los dirigentes del distrito escolar pueden haber decidido que necesitan 2,5 millones de dólares para financiar sus operaciones. Habrán dividido ese presupuesto de 2,5 millones entre los 500 millones del valor total de la propiedad en el distrito para llegar a un impuesto del 0,5% o 5 mills.
El siguiente paso es averiguar cuánto debe pagar. En este ejemplo, su distrito evalúa los valores de la propiedad cada 5 años y su propiedad fue evaluada hace 3 años con un valor de mercado de 400.000 $.
Supongamos que su jurisdicción local establece un coeficiente de valoración del 85%. El tasador multiplicará el valor de mercado de su propiedad de 400.000 $ por 0,85 para obtener un valor de tasación de 340.000 $.
Aplicando el gravamen de 25 milésimas, su carga fiscal anual asciende a 8.500 dólares.
A la hora de estimar el valor de una propiedad, el tasador tiene en cuenta varios factores, como el acceso a servicios públicos como alcantarillado y agua, las mejoras existentes en la propiedad y el potencial de desarrollo de la misma.
Una de las principales limitaciones del trabajo de un tasador es que sólo puede recopilar información pública para determinar el valor de su vivienda. Los asesores fiscales suelen reevaluar el valor de una propiedad cada uno o cinco años.
El tasador puede determinar el valor de su propiedad de tres maneras.
El tasador suele elegir uno de estos tres métodos en función de la información de que disponga. También puede optar por emplear una combinación de estos métodos para llegar a una estimación más precisa del valor de mercado de una propiedad.
Pero el valor de mercado y el valor de tasación no son lo mismo. El tasador tomará el valor de mercado y lo ajustará según el coeficiente de tasación de la jurisdicción local (normalmente entre el 80 y el 95%) para determinar el valor de tasación de su vivienda.
Una vez que tienen un valor de tasación, el tasador le enviará una notificación del valor de su propiedad y luego una factura de impuestos.
Puede acceder a toda la información utilizada por el tasador para determinar el valor de su propiedad a través de un portal en línea o acudiendo a un juzgado local. El gobierno puede cobrarle una tasa por acceder a esta información.
Puede ahorrar dinero en impuestos sobre la propiedad limitando el valor visible de su vivienda, visitando su casa con un tasador, solicitando las exenciones pertinentes e impugnando las tasaciones inexactas.
El valor de su vivienda puede parecer fijo, pero hay muchas cosas que puede hacer para influir en lo que tiene que pagar en impuestos sobre la propiedad. Considere los siguientes 11 pasos para reducir su factura de impuestos sobre la propiedad.
El gobierno local mantiene un registro de toda la información que utiliza para valorar su propiedad, que comúnmente se llama "tarjeta del impuesto sobre bienes inmuebles". Esta tarjeta contiene detalles como el tamaño de su terreno, las dimensiones de cada una de las habitaciones, una lista detallada de las instalaciones y una lista de cualquier mejora que haya realizado en la estructura.
El primer paso razonable para saber por qué pagas tantos impuestos sobre la propiedad es pedir tu tarjeta fiscal. Puede obtenerla en su ayuntamiento, en el órgano de gobierno local o en la oficina del asesor fiscal. A veces hay que pagar una tasa simbólica.
Revise la información de la tarjeta para detectar posibles errores y notifíqueselo al tasador. Los errores de valoración son más frecuentes de lo que cabría esperar, dado el número de viviendas que valora un tasador y el hecho de que a menudo utiliza información limitada o anticuada.
Los errores evidentes deben rectificarse rápidamente sin necesidad de un proceso formal. Es posible que tenga que iniciar un proceso de apelación adecuado si el tasador impugna su queja.
Paso 2: No mejore su vivienda.La mayoría de la gente quiere mejorar su casa. Es un impulso perfectamente razonable y aumentar el valor de la vivienda tiene muchas ventajas económicas.
Sin embargo, desde una perspectiva puramente fiscal, las mejoras significativas en la vivienda aumentarán el valor de su propiedad y, por tanto, el impuesto anual que tiene que pagar.
Los aumentos de impuestos involuntarios sólo son realmente preocupantes si se modifica significativamente la estructura o el aspecto de la vivienda. Repintar el cuarto de baño es poco probable que llame la atención de la administración local, pero construir una segunda vivienda en el jardín, sí.
Tiene que decidir cuánto mejorará su vida una nueva terraza y compensarlo con las implicaciones fiscales de realizar esas mejoras. Desde un punto de vista puramente financiero, lo mejor es hacer las reformas poco antes de vender la vivienda, para beneficiarse de la subida del precio y limitar los impuestos a pagar.
Llame al departamento de hacienda local para obtener una estimación precisa de cuánto aumentará la factura del impuesto sobre la propiedad una posible mejora.
Paso 3: Limitar el atractivo de la acera.El atractivo exterior es un aspecto controvertido de las tasaciones inmobiliarias. En teoría, factores estéticos como el aspecto exterior de una casa no deberían afectar tanto a su valor de tasación. Pero los tasadores también son humanos.
Es probable que obtenga una valoración inmobiliaria más alta si su casa tiene buen aspecto desde la calle. Esto es especialmente problemático si invierte mucho dinero en el aspecto exterior de su casa pero menos en los espacios interiores. Un exterior bien decorado da la impresión de que se han hecho inversiones similares en el interior.
Los tasadores suelen avisarle antes de su visita para evaluar la propiedad. Resista la tentación de "limpiar" su propiedad por adelantado. Planifique cualquier mejora estética para después de la fecha de tasación.
Paso 4: Vigile las valoraciones de sus vecinos.Ser un vecino entrometido puede ayudar a garantizar que su propiedad se valore correctamente. Los tasadores deben valorar su casa en el contexto de los valores de mercado de casas similares en el vecindario.
Los valores catastrales son un asunto de dominio público y puede encontrar información sobre viviendas similares en su vecindario para averiguar si le están cobrando impuestos de más. El tasador puede haber cometido un error si una propiedad cercana con más dormitorios o un terreno más grande está valorada por debajo de la suya.
Puede plantear esta cuestión a las autoridades locales, que pueden ordenar una nueva evaluación de su vivienda.
Paso 5: Recorrer la casa con el evaluadorDejar que un tasador entre en su casa tiene sus pros y sus contras. El lado positivo es que puedes detectar posibles problemas en tu vivienda que el tasador probablemente desconozca. Pero siempre existe el riesgo de que vean algo que aumente el valor de la propiedad.
Todo depende de lo que tenga en su casa. Si acabas de instalar una encimera de mármol, invitar al tasador a entrar en tu casa probablemente no sea una buena idea.
Algunas ciudades tienen la norma de que el tasador al que se le deniega el acceso a su casa debe concederle la valoración más alta posible para una propiedad de ese tamaño, tipo y ubicación. Consulte la normativa local para ver si se aplica a su caso e invite al tasador a entrar si es así.
En cualquier caso, siempre debe acompañar al tasador para asegurarse de que ve todas las deficiencias de su vivienda.
Paso 6: Recurra la tasación de su viviendaLlegados a este punto, es posible que piense que la evaluación de su propiedad por parte de las autoridades locales es inexacta. También es posible que las autoridades locales se hayan negado a rectificar cualquier error evidente en su evaluación. Si es así, ha llegado el momento de recurrir formalmente la tasación de su propiedad.
La presentación de un recurso le costará probablemente una cantidad simbólica, así como los honorarios de un abogado, por lo que deberá buscar una representación legal adecuada. Algunos abogados aceptan recursos de evaluación a cambio de una parte de los ahorros en caso de que el recurso prospere.
Tendrá que reunir pruebas sólidas de que su propiedad está sobrevalorada. Estas pruebas podrían incluir fotos de los daños sufridos por la propiedad, las valoraciones de propiedades similares o la valoración de su propiedad por parte de un tercero.
Asegúrese de presentar un recurso dentro del plazo especificado por su autoridad local. De lo contrario, te quedas con la factura que te han pasado.
Otro riesgo es que su recurso dé lugar a una valoración más alta. Esto no suele ocurrir, pero asegúrese de que su caso es sólido.
Paso 7: Incentivo energético federalSuponiendo que la valoración de su propiedad sea correcta, también puede reducir su factura fiscal aprovechando las exenciones y bonificaciones fiscales que ofrecen diversos organismos gubernamentales.
Uno de estos créditos es el incentivo energético federal. El incentivo energético federal le ofrece un crédito de hasta 500 $ en sus impuestos sobre la propiedad si realiza cambios en su vivienda que mejoren su eficiencia energética.
Puede instalar calderas más eficientes, paneles solares o incluso una pequeña turbina eólica. Es poco probable que el crédito compense totalmente los costes de estas mejoras, así que asegúrese de que los cambios tienen sentido desde el punto de vista financiero independientemente del crédito fiscal.
Paso 8: Solicitar exencionesOtra forma de reducir sus impuestos sobre la propiedad es solicitar las exenciones a las que pueda optar. A continuación se enumeran algunas de las exenciones más comunes que ofrecen los estados y municipios. * Exención para personas mayores: Los ciudadanos mayores pueden ahorrarse parte de sus impuestos sobre la propiedad. La definición local de persona mayor variará de una jurisdicción a otra. * Exenciones para veteranos: Los veteranos suelen obtener un descuento en los impuestos sobre la propiedad, así que consulte con su ayuntamiento si ha prestado servicio militar. * Exenciones para personas discapacitadas: A menudo puede obtener una reducción en los impuestos sobre la propiedad si tiene una discapacidad que comprometa su capacidad para obtener ingresos. Infórmese en su ayuntamiento de si existe alguna exención por discapacidad. * Exenciones para propiedades agrícolas * Exenciones para propiedades agrícolas.
Algunas exenciones se aplicarán automáticamente cuando reciba su factura fiscal. Pero no siempre es así. Consulte a las autoridades fiscales locales para saber si puede acogerse a otras exenciones.
La exención del impuesto sobre bienes inmuebles es una deducción que reduce el valor catastral de su residencia principal, reduciendo así su carga fiscal. En la mayoría de los estados existe alguna versión de esta exención, pero los criterios para acogerse a ella varían considerablemente en función del lugar de residencia.
Algunos estados sólo conceden la exención a los cónyuges viudos que han perdido al cabeza de familia. Otros estados amplían esta exención a los veteranos, las personas con discapacidad, las personas mayores o los agentes de las fuerzas de seguridad.
Además de la desgravación fiscal, la prórroga del derecho de propiedad le ofrece cierta protección frente a los acreedores que puedan intentar reclamar su vivienda al perseguir una deuda.
Paso 9: Créditos fiscales estatalesLos Estados ofrecen créditos fiscales específicos destinados a aliviar la carga fiscal de determinadas personas o a incentivar ciertas mejoras en el hogar. Por ejemplo, muchos estados ofrecen créditos fiscales por eficiencia energética además del incentivo energético federal.
Mire qué créditos fiscales ofrece su estado y vea si alguno se ajusta a su propiedad. Si no es así, puede que desee considerar renovaciones que reduzcan su carga fiscal. Hasta qué punto estas renovaciones tienen sentido dependerá de cuánto tiempo planea permanecer en una propiedad, el tamaño del crédito fiscal y lo costosas que serían las mejoras de la propiedad.
Paso 10: Deducir los impuestos sobre bienes inmueblesDeducir sus impuestos sobre la propiedad no reducirá sus impuestos sobre la propiedad, pero sí reducirá su carga fiscal total. Según la legislación vigente, puede deducir hasta 10.000 $ de impuestos locales de su factura de impuestos federales.
Paso 11: Pague por adelantado sus impuestos sobre la propiedadUna forma de maximizar su deducción fiscal federal puede ser pagar por adelantado sus impuestos sobre la propiedad. Es posible que pueda anticipar cuántos impuestos sobre la propiedad tendrá que pagar, especialmente si su casa se evalúa cada pocos años.
Algunos gobiernos locales le permitirán pagar sus impuestos sobre la propiedad por adelantado. Esta es una estrategia potencialmente sólida si aún no ha pagado suficientes impuestos locales para maximizar su deducción fiscal federal para el año en curso.
Puede deducir los impuestos sobre bienes inmuebles pagados por su residencia, casa de vacaciones y otros bienes como coches o terrenos. En la mayoría de los casos, sólo puede deducir los impuestos pagados por una vivienda de su propiedad. Hay algunas excepciones, como los impuestos pagados por renovaciones de la vivienda o el coste de los servicios públicos de las propiedades alquiladas.
La deducción del impuesto sobre bienes inmuebles se aplica no sólo a los impuestos sobre el valor catastral de su vivienda, sino también a cualquier impuesto que pague en el proceso de compra o venta de una propiedad.
Solo puedes reclamar la deducción del impuesto sobre bienes inmuebles si presentas una deducción fiscal detallada en lugar de una deducción fiscal estándar. Una deducción fiscal detallada ahora tiene un límite de $ 10,000 para los declarantes individuales, como parte de la Ley de Recortes y Empleos Fiscales de 2017. La deducción estándar para un declarante individual fue de $ 12,950 en 2022 y aumenta con la inflación.
Elegir entre una deducción fiscal detallada y la deducción fiscal estándar es un proceso difícil que depende de su situación financiera. La deducción estándar será mayor para algunos propietarios que una deducción detallada, así que consulte a un asesor fiscal.
Las matemáticas en juego aquí cambiaron con la Ley de Recortes y Empleos Fiscales en 2017. La Ley limitó la deducción de impuestos estatales y locales a 10.000 dólares por cada declarante o pareja. Obtendrás una deducción máxima de 5.000 dólares por impuestos estatales y locales si declaras por separado como pareja.
La Ley de recortes y empleos fiscales también aumentó sustancialmente la deducción fiscal estándar disponible. Para el año fiscal 2023, los declarantes solteros obtienen 13.850 dólares, los declarantes conjuntos 27.700 dólares y los cabezas de familia 20.800 dólares. Esta cifra sigue la inflación, por lo que también es probable que aumente.
Todavía puede tener sentido presentar una deducción detallada si tiene gastos deducibles más allá de los impuestos estatales y locales que le lleven más allá de su deducción estándar, incluidos los intereses hipotecarios de la vivienda, las donaciones caritativas y las pérdidas por accidente y robo.
Para obtener una deducción detallada, debe adjuntar a la declaración de la renta un formulario del Anexo A. Para ello, deberá llevar un registro financiero detallado. Esto requerirá mantener registros financieros detallados.
Los estados que tienen los impuestos sobre la propiedad más bajos son Hawai (0,31%), Alabama (0,37%) y Luisiana (0,54%).
Decir que un estado tiene una tasa baja de impuestos a la propiedad es un poco engañoso porque los estados no establecen los impuestos a la propiedad. En su lugar, estas cifras -tomadas de un informe de la Tax Foundation de 2019- son tipos impositivos medios calculados tomando el total de impuestos sobre la propiedad pagados en todo un estado y dividiéndolo por el valor total de la vivienda.
Los diez estados con los impuestos sobre la propiedad más bajos en 2019 según la Tax Foundation son los siguientes.
Los diez estados con los impuestos a la propiedad más altos en 2019 según la Tax Foundation son:
A continuación respondemos a las preguntas más frecuentes sobre cómo ahorrar dinero en los impuestos sobre bienes inmuebles.
Si no paga sus impuestos sobre bienes inmuebles, es probable que la autoridad tributaria local embargue el impuesto como gravamen sobre su propiedad. Un embargo es una notificación adjunta a su propiedad que deja claro que un acreedor tiene una reclamación impagada contra usted.
Un embargo de impuestos sobre la propiedad tiene prioridad sobre todos los demás embargos aplicados a una propiedad, incluido un embargo debido a pagos hipotecarios impagados. Esto significa que la autoridad tributaria tiene más derecho a revender su propiedad que el prestamista hipotecario y cobrará antes que éste con el dinero generado por la venta. Como resultado, los prestamistas hipotecarios a menudo pagarán los impuestos sobre la propiedad y añadirán valor a su deuda hipotecaria.
Si el embargo permanece impagado, la autoridad tributaria tiene derecho a vender su propiedad para recuperar la deuda. Una alternativa sería vender el gravamen del impuesto sobre bienes inmuebles a un tercero, que entonces tendría derecho a vender su vivienda.
Puede pagar los impuestos sobre la propiedad de dos maneras: mediante un pago directo al vencimiento de los impuestos o abriendo una cuenta de depósito en garantía.
La autoridad tributaria local le facturará trimestralmente los impuestos sobre la propiedad. Esa factura incluirá instrucciones sobre cómo pagar los impuestos directamente a la autoridad fiscal.
Una alternativa permitida en muchas jurisdicciones es pagar los impuestos sobre la propiedad como parte de los pagos mensuales de la hipoteca. En este caso, la factura trimestral se dividirá entre los tres pagos mensuales de la hipoteca. El dinero se depositaría en una cuenta de garantía bloqueada de la que la autoridad tributaria retiraría trimestralmente sus impuestos sobre la propiedad.
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